EDUCACIÓN EN
FINANZAS
Este espacio está creado para que adquieras habilidades financieras y aprendas a administrar tu dinero, manejar tus finanzas personales, proteger tu información personal y todo lo necesario para alcanzar tus metas.
Aprende a gestionar tu dinero
Los expertos dicen que necesitas al menos un nivel básico de educación financiera para tener éxito, pero para hacer eso tienes que saber realmente qué es la educación financiera. Cuanto más entiendas, más conocimiento podrás aplicar al momento de elaborar estrategias financieras eficientes. También puedes convertirte en un promotor de la educación financiera, sobre todo en las vidas de tu familia y amigos.
¿Qué es la educación financiera?
La Educación Financiera consiste en tu capacidad para comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y el manejo del dinero, pero tienes que entender estos conceptos de una manera que te permita aplicarlos en tu vida financiera cotidiana.
Así que no se trata solo de tener el conocimiento, sino que también debes tener la habilidad de aplicarlo para enfrentar los desafíos financieros y cumplir con tus objetivos.
¿Cómo aplicar los conocimientos de educación financiera?
Se necesita más que solo repetir hechos y definiciones para comprender realmente el conocimiento financiero en un nivel apto para tener éxito. Sabemos que hay 6 niveles que entran en juego con el aprendizaje cognitivo, que es el tipo de comprensión que realmente necesitas.
Para aplicar estos 6 niveles de aprendizaje a la educación financiera, tienes que:
- Conocer los términos y conceptos básicos relacionados con un tema financiero en particular.
- Comprender ese tema a un nivel en el que realmente entiendas el concepto y cómo es aplicable en tu vida diaria.
- Luego, aplicar ese conocimiento a tus propias finanzas para que puedas construir y hacer crecer una base financiera sólida.
- Una vez aplicado, debes analizar el impacto de las decisiones que tomaste y ajustarlas según sea necesario. Aquí es donde prestas atención a los pequeños detalles que pueden ser determinantes en tu estrategia.
- Una vez que hayas hecho los ajustes necesarios, sintetizas lo aprendido en tu plan financiero general. (La síntesis es esencialmente donde ajustas un tema específico en el panorama general.)
- Por último, estarás listo para evaluar tu éxito en ese tema particular para que puedas volver a ganar más conocimiento o pasar al siguiente tema que necesitas comprender e incorporar en tu vida financiera cotidiana.
8 áreas básicas de comprensión financiera
Tu vida financiera es un motor bien engrasado que te ayuda a seguir adelante, y tiene una gran cantidad de piezas que van a hacer que funcione sin problemas. Con esto en mente, puede ser útil desglosar el conjunto en diferentes áreas para que puedas saber dónde y cómo tienes que centrarte para ampliar tu conocimiento.
Lo dividimos en ocho categorías básicas:
- El presupuesto representa tu capacidad para comprender los temas que se relacionan con el manejo diario del dinero. Incluye conceptos como: fuentes de ingreso, gastos fijos/flexibles/ discrecionales, y obligaciones de pago mensuales.
- Los ahorros son tu capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir en tu futuro. Eso significa que tienes que entender conceptos como cuentas de ahorro, intereses, rendimientos, e incluso los temas de inversión como la de los valores.
- Manejo de necesidades básicas es cuando tienes la capacidad de manejar todos los costos relacionados con las necesidades de la vida, como la vivienda y el transporte. Esto significa la gestión de facturas mensuales, e incluso entender los seguros.
- Se refiere a los detalles del manejo de tus cuentas. Esto significa que necesitas tener la capacidad de entender tus cuentas, cómo funcionan, y los cargos, tasas o términos que son aplicables.
- El manejo de costos de cuidado de salud puede ser complicado, porque se trata de temas complejos tales como los seguros médicos, deducibles y los niveles de cobertura. Los costos médicos tienen maneras de arruinar incluso los presupuestos más estables si no tienes una buena base de conocimientos sobre este tema.
- El manejo de deudas es tu capacidad para asumir deuda de forma efectiva, entender los términos y tarifas que se aplican a cosas como los préstamos y tarjetas de crédito. Sin una comprensión sólida, la deuda puede fácilmente abrumar tus finanzas.
- El manejo del crédito es tu capacidad para administrar y mantener tu perfil de crédito. Eso incluye tu puntaje de crédito, reportes de crédito, y cómo interactuar si tienes un problema. Las leyes sobre el crédito están en constante evolución.
- La planificación del retiro en realidad incorpora varios de los temas anteriores como son el presupuesto y el ahorro, pero luego aplicados a la planificación financiera a largo plazo que se requiere para la estabilidad en tus años dorados.
¿Por qué desconocemos tanto de la educación financiera?
Las finanzas personales no son algo que a la mayoría de nosotros nos hayan enseñado en la escuela, y en cualquier caso, solo recibimos algunas lecciones básicas. Lo que es más, con la rápida evolución de la tecnología, algunas de las lecciones que aprendimos ni siquiera son aplicables. Por ejemplo, muchos consumidores de mayor edad pueden haber aprendido cómo balancear una chequera, una habilidad crítica hace unas décadas que casi no tiene relevancia en el mundo de hoy.
Así que, sin una educación adecuada, la mayoría de nosotros empezamos la vida retrasados cuando se trata de la educación financiera, y entonces el problema se ve agravado por la rapidez con que el mundo financiero está evolucionando. Como resultado, a menudo nos apoyamos en nuestros padres para el conocimiento que necesitamos, y ellos aprendieron todo lo que saben de la misma manera. Transmites lo aprendido por experiencia a tus hijos con la esperanza de que tengan un futuro mejor.
¿Qué puedes hacer?
Debes estar atento a las formaciones básicas que nuestro Fondo te ofrece para que apliques mejores prácticas financieras en tu vida personal, familiar y de negocios.
